Responsabilitatea bancilor fata de proiectele pe care le finanteaza

Principala ingrijorare a publicului in privinta unei banci ar trebui sa fie impactul social si de mediu al proiectelor pe care le finanteaza. Coordonatoarea de CSR a RBS Romania explica ce inseamna aceasta responsabilitate pentru banci si cum ar trebui sa o puna in practica.

de Georgeta Bora
Corporate Responsibility Coordinator - RBS Romania
02 iul 2009

---

Cand putem spune ca o banca este cu adevarat responsabila? Cand finanteaza proiecte care nu polueaza mediul? Cand foloseste rational hartia si alte resurse neregenerabile? Cand se implica in educatia financiara? Atunci cand sprijina diverse actiuni pentru comunitate prin resurse financiare si prin voluntari?

Fie ca suntem clienti ai bancilor, investitori, angajati intr-o banca, jurnalisti sau pur si simplu membrii ai comunitatii, noi toti avem asteptari ridicate privind responsabilitatea corporativa a bancilor.

In acest context, evaluarea performantei pe CSR a unei institutii financiar-bancare este un exercitiu complex, care necesita luarea in considerare a mai multor aspecte privind impactul direct si indirect al bancilor.

Noi, la RBS, am identificat mai multe directii de actiune in ceea ce priveste responsabilitatea corporativa (la nivel de grup). Printre acestea se numara:

• Practicile bancare responsabile
• Programele pentru angajati
• Impactul asupra mediului
• Sprijinirea comunitatilor locale
• Finantarea responsabila a proiectelor
• Educatia financiara
• Incluziunea financiara si accesul la servicii financiare

Cred ca fiecare ar merita un articol separat. Insa momentan ma voi opri asupra unei directii, care este destul de putin cunoscuta in Romania, respectiv "Finantarea responsabila a proiectelor".

Ce inseamna finantarea responsabila a proiectelor?

Stim cu totii ca fiecare companie trebuie sa-si asume responsabilitatea pentru impactul activitatii sale (consum de resurse, poluare, sanatatea angajatilor, impactul asupra comunitatilor locale, etc). Insa ce responsabilitate ar trebui sa-si asume bancile care le finanteaza?

International Finance Corporation (IFC), una dintre cele mai importante institutii ale World Bank Group, crede ca aceasta responsabilitate tine de conceptul de ”sustainable finance”. IFC defineste acest concept prin "acea activitate de finantare care ia in considerare atat aspecte financiare, cat si aspecte sociale sau de protectia mediului in politicile de management al riscului.”

Prin urmare, bancile sunt responsabile pentru modul in care isi selecteaza clientii si le aloca  resurse financiare. Respectiv, atunci cand calculeaza riscul unei finantari, ele trebuie sa se uite si la criterii legate de impactul social sau de mediu, precum si la alte aspecte etice pe care le presupune proiectul pe care urmeaza sa il finanteze.

Cum identifica banca sectoarele "sensibile" din perspectiva dezvoltarii durabile?

Orice activitate umana are un impact asupra mediului si asupra comunitatilor locale. Acesta difera, desigur, in functie de domeniul de activitate. Unul este nivelul de poluare al unui complex energetic si altul cel al unei fabrici de confectii.
 
Urmarind regula 20/80, o banca poate identifica acele domenii prioritare, in care pot aparea probleme de mediu, sociale sau etice (environmental, social and ethical risks).

Noi, la RBS, in urma interactiunii cu clienti din diverse sectoare si a intelegerii specificului lor de activitate, am identificat ca aceste sectoare sunt urmatoarele:    

• mineritul si metalurgia;
• industria petrolului si a gazelor naturale;
• industria lemnului si a hartiei;
• constructia de hidrocentrale. 

Cum se pot integra criteriile etice în politicile de management al riscului?

In momentul in care banca accepta un nou client sau extinde colaborarea cu un client existent, printr-o noua facilitate de credit, ea trebuie sa analizeze aspectele sociale, etice sau de mediu specifice acelei activitati.

Banca face deci o analiza suplimentara fata de cea financiara, pentru clientii din sectoarele ”sensibile”. Folosind criterii care tin de dezvoltarea durabila, ea se uita la:

• politicile si declaratiile publice ale companiei care solicita finantare;
• sistemul de guvernare corporativa sau nivelul de responsabilitate din cadrul organigramei;
• sistemele si procedurile de management al riscului;
• modul in care isi implica si isi consulta stakeholder-ii;
• istoricul problemelor de mediu sau sociale pe care le-a avut compania.

In functie de rezultatul analizei pe aceste criterii, banca ii acorda clientului un anume punctaj, care e luat apoi in calcul in procesul de colaborare cu el si de acordare a creditului. In acest fel, banca se asigura ca reputatia sa nu va fi afectata de colaborarea cu niste companii care au performante slabe in domeniul sustenabilitatii.

Cum se implementeaza si se monitorizeaza aceste politici?

Folosite de catre angajatii bancii in relatie directa cu clientii, aceste politici sunt monitorizate de catre echipa responsabila de riscul de mediu si social. Acest departament are ca rol aprobarea si evaluarea proiectelor si a clientilor, din perspectiva dezvoltarii durabile si a riscului reputational asociat.

Principiile Ecuator (Equator Principles)

Pentru a oferi o garantie publicului in privinta criteriilor pe care le folosesc pentru a acorda finantari, un numar de 10 banci, printre care si Grupul RBS, au lansat in 2003 o initiativa globala, care avea sa se numeasca "Equator Principles".

Principiile Ecuator sunt un set de politici si proceduri pe care bancile ar trebui sa le foloseasca pentru a evalua si gestiona riscul de mediu si social asociat finantarii proiectelor ("project finance"). Pe baza acestor principii, proiectele propuse spre finantare se clasifica in trei categorii, in functie de potentialul impact pentru mediu si pentru comunitate: A (impact ridicat), B (impact mediu), C (impact scazut).

Astfel, obtin finantare doar proiectele care sunt realizate intr-un mod responsabil fata de mediu si de societate. Aceste principii sunt deosebit de relevante datorita impactului mare al acestui domeniu ("project finance") in cadrul sectorului bancar.

La ora actuala, peste 60 de institutii financiare au adoptat Principiile Ecuator. Acestea au devenit standardul "de facto" cu ajutorul caruia bancile si investitorii analizeaza proiectele majore de dezvoltare din toata lumea.